Proses dan Syarat Cara Meminjam Uang atau Mengajukan Kredit di Bank Mandiri

Meminjam uang atau kredit dana di bank Mandiri memiliki proses dan syarat yang tidak jauh berbeda dengan beberapa produk pinjaman yang diselanggarakan oleh perbankan maupun lembaga keuangan lainnya.

Bank mandiri adalah salah satu bank unggulan yang sudah memiliki banyak cabang di seluruh Indonesia dan didukung oleh fasilitas yang lengkap, modern serta sangat aman.

Dengan demikian tidak asing lagi apabila sudah banyak orang yang memilih jasa bank mandiri sebagai solusi masalah finansial, dan salah satunya adalah untuk melakukan pinjaman uang.

Beragam jenis produk pinjaman yang bisa dilayani oleh bank Mandiri

Ada banyak macam jenis pinjaman uang yang paling populer menjadi prroduk bank mandiri dan ini disebut sebagai kredit tunai diantaranya adalah:

  • Mandiri Kredit Modal Kerja
  • Mandiri Kredit Investasi
  • Kredit Agunan Deposito
  • Pinjaman Usaha Produktif
  • Pinjaman Kredit Multiguna Usaha
  • Mandiri Kredit Koperasi
  • Mandiri Kredit Waralaba
  • Rekanan Mandiri Tunas Finance (MTF)

Akan tetapi ada 3 jenis produk pinjaman yang paling terkenal dan sudah cukup akrab bagi masyarakat yaitu:

  1. Kredit Usaha Rakyat (KUR)
  2. Mandiri Kredit Mikro
  3. Mandiri Kredit Tanpa Agunan

Berikut ini adalah ulasan lebih lanjut mengenai 3 produk pinjaman yang paling populer beserta syarat ketentuan dan kelebihannya:

Kredit Usaha Rakyat (KUR) – Pembiayaan untuk pengusaha

Adalah jenis pinjaman untuk pembiayaan usaha produktif segment mikro, kecil, menengah, dan koperasi yang layak / feasible namun belum bankable untuk modal kerja dan/atau kredit investasi melalui pola pembiayaan secara langsung maupun tidak langsung (linkage) yang dijamin oleh Lembaga Penjamin Kredit dengan kriteria sebagai berikut:

  • Tidak sedang menerima kredit dari perbankan/kredit program dari pemerintah
  • UMKMK yang sedang menerima kredit konsumtif dari perbankan : Kredit Pemilikan Rumah, Kredit Kendaraan Bermotor, Kartu Kredit, dan Kredit Konsumtif lainnya diperbolehkan menerima KUR

Fitur kredit :

  • KUR langsung (individu) memiliki plafon maksimal Rp. 500 Juta
  • KUR tidak langsung dengan Pola Excuting Maksimal Rp. 2 Milyar per lembaga Linkage dan maksimal Rp. 100 Juta per end user
  • Untuk Pola Channeling Sesuai daftar nominatif end user dengan limit kredit per end user s/d Rp. 500 Juta
  • Termasuk jenis Kredit investasi dan atau modal kerja
  • Jangka waktu kredit KMK maksimal 3 tahun dan dapat diperpanjang menjadi 6 tahun
  • KI maksimal 5 tahun dan dapat diperpanjang menjadi 10 tahun
  • KI perkebunan tanaman keras maksimal 13 tahun dan tidak dapat diperpanjang

Persyaratan :

  • Dokumen legalitas pemohon, misalnya : KTP, Kartu Keluarga
  • Dokumen legalitas usaha, misalnya : NPWP, SIUP, SKDU
  • Fotocopy rekening giro/tabungan 6 bulan terakhir

Mandiri Kredit Mikro – Modal pengembangan usaha produktif maupun konsumtif

Adalah produk pinjaman bagi yang membutuhkan Kredit Investasi (KI) dan atau Kredit Modal Kerja (KMK) untuk pengembangan usaha produktif maupun konsumtif skala mikro.

Fasilitas pembiayaan ini dapat diberikan kepada semua pemilik usaha mikro dan usaha rumah tangga baik berbentuk perusahaan, kelompok usaha, dan perorangan (seperti pedagang, petani, peternak, dan nelayan).

Kredit Usaha Mikro (KUM) terdiri atas 2 jenis produk kredit :

  1. KUM (Kredit Usaha Mikro) – Kredit Usaha Mikro khusus diberikan kepada Usaha Mikro dengan maksimum limit kredit sebesar Rp 100 juta. Khusus untuk fasilitas top up diperkenankan sampai dengan limit Rp 200 juta.
  2. KSM (Kredit Serbaguna Mikro) – Untuk pembiayaan berbagai macam keperluan (serbaguna), selama tidak melanggar kesusilaan, ketertiban umum dan bertentangan dengan hukum dengan maksimum limit kredit sebesar Rp.50 Juta.

Persyaratan bagi calon debitur atau pemohon kredit Usaha Mikro (KUM):

  • Usaha minimum 2 tahun di lokasi dengan bidang usaha yang sama.
  • Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah. Maksimal usia 60 tahun saat kredit lunas.
  • Melampirkan bukti diri berupa Kartu Tanda Penduduk (KTP), Kartu Keluarga (KK) serta Surat Nikah (bagi yang menikah).
  • Khusus kredit Rp 50 juta keatas dipersyaratkan NPWP.
  • Surat Keterangan Usaha dari Desa /Kelurahan, Dinas Pasar atau Otorita setempat dimana yang bersangkutan memiliki usaha ; atau
  • Surat Ijin Usaha.
  • Belum pernah memperoleh fasilitas kredit atau pernah / telah memperoleh fasilitas kredit dengan kolektibilitas Lancar atau tidak dalam kondisi kredit bermasalah.

Persyaratan bagi pemohon Kredit Serbaguna Mikro (KSM):

  • Warga Negara Indonesia yang berdomisili di Indonesia.
  • Telah diangkat menjadi pegawai tetap minimal 1 (satu) tahun dan berpenghasilan tetap. Khusus untuk pegawai dengan status tetap (tidak termasuk masa percobaan/ probation) dan payroll di Bank maka masa kerja pegawai tidak diperhitungkan.
  • Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah dan pada saat kredit lunas sesuai usia pensiun yaitu maksimum 55 tahun (kecuali untuk pegawai Pemerintah / BUMN/ BUMD/ BHMN/ persyaratan usia ditentukan sesuai dengan ketentuan yang berlaku).
  • Penghasilan per bulan diatas Upah Minimum Regional (UMR) yang berlaku di daerah tersebut.
  • Menyerahkan bukti diri berupa copy Kartu Tanda Penduduk (KTP) calon debitur dan suami/istri calon debitur, Kartu Keluarga (KK) serta Surat Nikah/Cerai (bagi yang sudah menikah/cerai).

Fitur Kredit:

  • Sifat kredit adalah aflopend plafond (angsuran tetap)
  • Jangka waktu kredit maksimal 36 bulan
  • Agunan adalah berupa objek yang dibiayai & berupa fixed assets
  • Proses Cepat dan Mudah
  • Persyaratan kredit yang ringan

Mandiri Kredit Tanpa Agunan – Produk pinjaman uang tanpa jaminan

Produk pinjaman dari bank mandiri yang ini lebih sering disebut dengan istilah KTA (kredit tanpa agunan) yang ditujukan untuk perorangan dan bisa digunakan untuk semua kebutuhan seperti biayan kesehatan, pendidikan traveling serta event lainnya.

Ketentuan yang berlaku bagi nasabah yang ingin mengajukan permohonan kredit tanpa agunan mandiri diantaranya adalah:

  • Warga Negara Indonesia (WNI) & berdomisili di Indonesia
  • Umur minimum 21 tahun & maksimum 55 tahun (pada saat kredit lunas)
  • Penghasilan minimal Rp. 2,5 juta/bulan (bagi nasabah payroll Bank Mandiri)
  • Penghasilan minimal Rp 3 juta/bulan (bagi nasabah Non Payroll Bank Mandiri)
  • Limit kredit maksimal 5 kali gaji (Rp.5 juta s/d. Rp. 200 juta)

Sementara untuk persyaratan wajib yang harus dipenuhi adalah:

  • Asli Formulir Aplikasi diisi lengkap
  • Copy KTP Pemohon
  • Asli/Salinan Slip Gaji
  • Copy Surat Ijin Praktek / Ijin Profesi (Professional) / SIUP
  • Asli Rekening Koran / Copy Rekening Tabungan
  • Copy Kartu Kredit (depan belakang) dan asli Tagihan 1 bulan terakhir
  • Copy NPWP / SPT

Beberapa keunggulan yang akan diperoleh dari produk pinjaman kredit tanpa agunan mandiri yaitu:

  • Tanpa Agunan (tanpa jaminan)
  • Cicilan Ringan
  • Limit kredit sampai dengan Rp. 200 juta
  • Jangka waktu kredit sampai dengan 3 tahun (Khusus pegawai yang menyalurkan gaji melalui Bank Mandiri , jangka waktu kredit hingga 5 tahun)
  • Perlindungan Asuransi Jiwa. Sumber: http://www.bankmandiri.co.id

Apapun alasannya, tempat meminjam uang yang paling tepat adalah di bank dan pada bank mandiri prosesnya juga tidak terlalu sulit, selain itu dijamin pelayanan yang diberikan tentu tidak akanmengecewakan.

Keamanan beserta fasilitas yang diberikan juga cukup lengkap, canggih, serta update sehingga selalu memudahkan bagi semua nasabah dalam memenuhi segala kebutuhan finansial secara profesional.

Pada prinsipnya, ketika seorang calon debitur mengajukan pinjaman kepada salah satu bank kemudian ia ditolak, bukan semata mata karena proses dan syaratnya yang dipersulit.

Dalam hal ini bank punya maksud agar seseorang tersebut dapat dipastikan kelak mampu untuk menyelesaikan tanggungannya dan justru tidak terbelit dengan persoalan keuangan.

Untuk itu perbankan selalu selektif dan ketat dalam segi verifikasinya ketika menerima calon nasabah yang ingin meminjam uang.

Peraturan ini berlaku juga pada lembaga keuangan yang memberikan layanan jasa tempat pinjaman uang secara online yang saat ini lebih populer dikalangan masyarakat Indonesia.

Simak juga ulasan mengenai produk keuangan lainnya yaitu pinjaman kredit tanpa agunan bank BCA serta artikel menarik lagi mengenai pinjaman uang kredit KUR BRI hingga 25 juta.



Leave a Reply